一、有关商业保理、融资和记电讯app公司的禁止规定

2013年9月18日,商务部商流通发〔2013〕337号印发《融资和记电讯app企业监督管理办法》第十条 融资和记电讯app企业不得从事吸收存款、发放贷款、受托发放贷款等金融业务。

2019年4月24日由天津市地方金融监督管理局办公室印发《天津市商业保理试点管理办法(试行)》第十五条商业保理公司不得从事吸收存款、发放贷款等金融活动。”

2018年5月4日,中国银保监会通过官网发布《关于规范民间借贷行为 维护经济金融秩序有关事项的通知》明确,未经有权机关依法批准,任何单位和个人不得设立从事或者主要从事发放贷款业务的机构或以发放贷款为日常业务活动。

二、法院系统对“职业放贷人”的认定标准

目前全国各地不少法院都发布了有关职业放贷人的制度,各地制度差异不大,本文限于篇幅,仅列举部分地区的规定。

浙江省高级人民法院、浙江省地方金融监督管理局等机关共同发布了《关于印发严厉打击与民间借贷相关的刑事犯罪 强化民间借贷协同治理的会议纪要》的通知,里面明确了职业放贷人的认定,纳入“职业放贷人名录”,一般应当符合以下条件:

1. 以连续三年收结案数为标准,同一或关联原告在同一基层法院民事诉讼中涉及20件以上民间借贷案件(含诉前调解,以下各项同),或者在同一中级法院及辖区各基层法院民事诉讼中涉及30件以上民间借贷案件的;

2. 在同一年度内,同一或关联原告在同一基层法院民事诉讼中涉及10件以上民间借贷案件,或者在同一中级法院及辖区各基层法院民事诉讼中涉及15件以上民间借贷案件的;

3. 在同一年度内,同一或关联原告在同一中级法院及辖区各基层法院涉及民间借贷案件5件以上且累计金额达100万元以上,或者涉及民间借贷案件3件以上且累计金额达1000万元以上的;

4. 符合下列条件两项以上,案件数达到第1、2项规定一半以上的,也可认定为职业放贷人:(1)借条为统一格式的;(2)被告抗辩原告并非实际出借人或者原告要求将本金、利息支付给第三人的;(3)借款本金诉称以现金方式交付又无其他证据佐证的;(4)交付本金时预扣借款利息或者被告实际支付的利息明显高于约定的利息的;(5)原告本人无正当理由拒不到庭应诉或到庭应诉时对案件事实进行虚假陈述的。

三、最高人民法院对违规从事发放贷款等金融活动的裁判意见

最高人民法院对违规从事发放贷款等金融活动的裁判意见,近几年主张合同无效,例如在大连某某投资有限公司、中国工商银行股份有限公司大连星海支行企业借贷纠纷

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