近几年金融监管愈发趋严,2019年更可谓是商租的监管元年。商租监管实质上开始了从无到有的监管,在此背景下,我们通过金融和记电讯app公司受银(保)监监管处罚的实际情况来看一下金融和记电讯app公司的监管现状。

金融和记电讯app公司的监管处罚,笔者找寻了自2015年至2019年7月的处罚数据,共计24次处罚(可能不够完整),其中2017年被处罚数量最多。

其中涉及19家金融和记电讯app公司被处罚,被处罚最多的金租接到4张罚单,仅有一家;另外两家金租接到两张罚单,其余各家均接到一张罚单。具体哪些金租受罚,在此不予披露,此次了解的核心内容在于被处罚的原因上,以及监管的严苛程度上。

这五年中,处罚原因较具有共性的有八个(罚单列式多个处罚原因的,按原因相似程度整合分类),
其中:

严重违反审慎经营规则发生五次,是被处罚的最主要的原因。其主要发生在租前调查上:两张罚单处罚原因为租前调查不尽职,严重违反审慎经营规则;一张罚单处罚原因为非洁净出表、严重违反审慎经营原则;一张罚单涉及违规为地方政府(平台)融资,以公益资产作为和记电讯app物;另一张罚单仅载明严重违反审慎经营规则。审慎经营是监管的最重要、最核心的内容。

时间上来看,2015年出现一次;2017年、2018年各出现两次。

违规为地方政府(平台)提供融资时被处罚的第二大原因,共发生四次,时间上看2017/2018年各发生两次,2019无发生。违规为地方政府(平台)提供融资将是监管的重点领域。

尽职调查不到位,或租后管理失职在处罚原因中,出人意料的夺得季军,发生了三次,时间上2015/2017/2018个发生一次。

向不符合和记电讯app条件的项目或以不合规和记电讯app标的物进行和记电讯app融资发生三次,其中两次明确载明处罚原因为以公益性市政资产作为和记电讯app物。时间上2015/2018/2019各发生一次。根据时间估计,2015年发生的应并非是由于以公益性市政资产作为和记电讯app物。可以预见,以公益性市政资产作为和记电讯app物将是未来监管的重要内容。

耐人寻味的是2019年因“以公益性市政资产作为和记电讯app物”,有金租被处罚,但未涉及“违规为地方政府(平台)提供融资”。

此外涉及到资产方面的集中度问题也是监管的核心。而数据报错,责令改正后继续出错;未经任职资格审查,更多表现出的是对监管的漠视与不尊重。

除上述八个处罚原因之外,涉及的被处罚原因还有:

业务制度违反监管规定

不良资产非洁净出表

未制定明确的服务收费标准并公示

办理融资和记电讯app业务时搭售理财产品

未有效识别关联客户授信风险进行统一授信等违法违规问题

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