自融资和记电讯app、商业保理、典当行三类“类金融”机构划归银保监会监管后,首份类金融监管文件正式出炉。

10月30日,记者获悉,银保监会近日正式下发《关于加强商业保理企业监督管理的通知》(简称“205号文”)。205号文共包括六个领域,要求规范商业保理企业经营行为,加强监督管理,压实监管责任,防范化解风险,促进商业保理行业健康发展。

205号文定义“商业保理”业务为:供应商将其基于其实交易的应收账款转让给商业保理企业,由商业保理企业向其提供的以下服务保理融资、销售分户(分类)账管理、应收账款催收、非商业性坏账担保。

205号文提出对商业保理企业的监督管理要求:最高10倍杠杆。

具体为:

商业保理受让同一债务人的应收账款,不得超过风险资产总额的50%;

受让以其关联企业为债务人的应收账款,不得超过风险资产总额的40%;

将逾期90天未收回或未实现的保理融资款纳入不良资产管理;

计提的风险准备金,不得低于融资保理业务期末余额的1%;

风险资产不得超过净资产的10倍。

对于“失联”和“空壳”等经营异常的商业保理企业,整改验收合格的,可纳入监管名单。

对于买卖商业保理公司股权行为,各金融监管局要严格审核监管名单内商业保理企业股权变更申请,对新股东的背景实力、入股动机、入股资金来源等加强审查,严禁新股东以债务资金或委托资金等非自有资金入股商业保理企业。

商业保理企业住所地金融监管局要牵头负责跨区域经营商业保理企业的监管。确保2020年6月末前完成存量商业保理企业清理规范工作,并向银保监会报告。
不得从事催收、讨债
商业保理企业应主要经营商业保理业务,同时还可经营客户资信调查与评估、与商业保理相关的咨询服务。

205号文对商业保理企业作出限制性规定,不得有以下行为或经营以下业务:

吸收或变相吸收公众存款;
通过网络借贷信息中介机构、地方各类交易场所、资产管理机构以及私募投资基金等机构融入资金;
与其他商业保理企业拆借或变相拆借资金;
发放贷款或受托发放贷款;
专门从事或受托开展与商业保理无关的催收业务、讨债业务;
基于不合法基础交易合同、寄售合同、权属不清的应收账款、因票据或其他有价证券而产生的付款请求权等开展保理融资业务;
国家规定不得从事的其他活动。
在融资渠道上,商业保理企业可以向银保监会监管的银行和非银行金融机构融资,也可以通过股东借款、发行债券、再保理等渠道融资。融资来源必须符合国家相关法律法规规定。

在业务方向上,商业保理企业

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