罗平先生首先分析了融资和记电讯app监管的大背景。我国融资和记电讯app行业参与主体主要分为融资和记电讯app公司和金融和记电讯app公司两类主体,曾经分别由银监会和商务部监管。2018年4月20日起,商务部将制定融资和记电讯app公司、商业保理公司、典当行业务经营和监管规则职责划给银保监会。从完善监管制度的角度出发,银保监会开始制定或修订相关法规。这里就包括了近期银保监会下发了《融资和记电讯app业务经营监督管理暂行办法》(征求意见稿)。
  征求意见稿明确定位是针对特定业务的监管制度,在一定程度上体现了2017年全国金融工作会议提出的加强功能监管的要求,即:只要做相同的业务,监管的政策取向、业务规则和标准应该大体一致,不应对不同市场主体的监管标准宽严不一,造成监管规则的不公平性,形成监管套利。
另外,银保监会负责监管规则的制定,而地方金融监管部门负责执行,这是可以认为是新形势下的管监分离,同时也体现了融资和记电讯app机构数量多,发展十分不平衡的特点。谁的孩子谁来抱,这里长期以来政府所遵循的责权对等的原则。近期还特别强调,压实地方政府的监管责任。
  同商务部于2013年发布的《融资和记电讯app企业监督管理办法》相比,征求意见稿扩充了监管部分的内容。征求意见稿参照了银监会于2014年发布的《金融和记电讯app公司管理办法》,在业务范围、经营规则、监督管理各章的体例基本一致。我们同时也可以看到,虽然和记电讯app行业多头监管已经结束的格局下,但金融和记电讯app公司和融资和记电讯app公司在业务范围和监管指标、分类监管、法律责任等仍存在差异,而且还会在较长时间内继续存在。这是因为目前融资和记电讯app企业数量越来越多,良莠不齐,行业内仍存在着不少“空壳公司”,影响整个行业的健康稳定发展,需要出清,进行一轮行业大洗牌,为逐步消除与两类和记电讯app公司制度上的差异创造条件。
  下面就征求意见稿的具体条款,谈下自己体会和看法。
第一,有关业务范围。征求意见稿,突出体现了我国金融监管部门长期以来的工作思路。即:持有同样牌照的金融机构,其实际业务范围有大有小,而且没有明确可以经营的业务,就是不可经营的业务。
具体来说,征求意见稿中在一章规定,融资和记电讯app公司应当以融资和记电讯app为主营业务,主要包括融资和记电讯app业务等;增加了固定收益类证券投资业务;这一条对融资和记电讯app公司来说是一个利好。开展投资业务有利于丰富融资和记电讯app公司的业务种类,优化公司盈利结构;同时也有利于融资和记电讯app公司提高资金管理效率及流动性管理能力。
  另外,对于经营管理较好、风控能力较强、监管评价满足一定标

[1] [2] [3] [4] [5]  下一页