导读

疫情防控关乎生命,复工复产关系生计。在疫情形势依然复杂的情况下,如何兼顾企业利益和社会责任的统一?对金融机构而言,疫情期间,正常的出差尽调、拜访客户存在很大的安全隐患。远程尽调成为众多企业的选择,但相较于现场尽调,远程尽调操作层面受限,也存在一定的风险。本文将就远程尽调中的风险进行分析并提出相关防范建议。

远程尽调面临的主要风险

一、对资料信息难以全面核实的风险

相比于现场尽调,远程尽调在资料核查层面存在一定的不便。现场尽调中可以完整地查看各类数据资料、信息系统,全面核实信息;而远程尽调受操作上主办人员和客户空间分离的限制,对尽调信息真实性、准确性的核验难以等同于现场尽调。

二、错过潜在问题线索的风险

远程尽调主要通过视频进行,对于现场经营场所、项目建设、系统信息等,只能观其大概,难以把控细节,从而忽略一些客户可能存在的风险信号。比如在对经营场所查看的过程中,由于远程尽调难以像现场尽调一样全面系统地查看经营场所,对于经营场所面积大小、设备数量、人员覆盖等情况缺少直观感受。
三、刻意欺诈的风险

远程尽调受限于尽调人异地操作,对现场情况查看不足的条件限制,无法排除弄虚作假的可能,例如客户拍摄非其自身经营场所,其他人员冒名顶替参与远程沟通等。

总而言之,就远程尽调先天条件而言,风险诸多,在使用层面必然受到一些限制,当前,如何合理地运用远程尽调手段,在兼顾风险管控的情况下开展业务,是需要思考的重点。

远程尽调的风险防范

一、明确合理的适用范围

并非所有客户都适合远程尽调。从风险防范层面来看,对于较为熟悉的存量客户或承租人相对财务比较规范、结构不复杂的项目,可以考虑远程尽调。但对于结构复杂,需核查事项较多的项目,例如存在关联企业较多、财务复杂、生产现场分散等情况的项目,还应后续开展现场尽调。
二、细化完善准备工作

相对于现场尽调中可以现场查看资料并提出问题的便利性,远程尽调存在资料不易清晰核查、全面查验耗时较高等难点,因此,在远程尽调前,应注意提前收集必备文本资料,查验资料信息,提前理出相关问题,并对需进一步结合视频形式核验的信息进行分类整理,最终确认核验方式与顺序,从而使尽调有序流畅地进行,以达到尽调的有效性。远程访谈由于缺少现场与访谈对象沟通确认身份的环节,因此远程访谈前宜提前明确被访谈人姓名、职务等身份信息,并结合相关资料查验,在远程尽调时进一步确认。
三、尽调中的操作

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